Финансовый рынок предлагает разнообразные инструменты для удовлетворения потребностей заемщиков. Когда вам предлагают займы без отказа под низкий процент, нужно понимать, для кого и для каких целей предназначена программа. Возможно, понадобится предоставить залог или подтвердить целевое использование средств.

Классификация займов

Займы можно разделить на несколько категорий в зависимости от целей, условий предоставления и сроков. Рассмотрим самые популярные виды кредитования, доступные физлицам, и разберемся, чем они отличаются друг от друга.

Кредиты наличными

Это самый распространенный вид займов, которые предоставляет на любые нужды: покупку бытовой техники, оплату обучения, медицинских услуг и так далее.

Особенности:

• срок от нескольких месяцев до 5 лет;


• сумма зависит от дохода заемщика;


• обычно требуется подтверждение платежеспособности (справка с места работы или из налоговой).

Микрозаймы

Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют микрозаймы для решения срочных финансовых задач.

Ключевые характеристики:

• небольшие суммы — максимальная сумма часто ограничивается 50 000 рублей;


• короткие сроки — до 30 дней, реже — до 12 месяцев;


• возможность оформления без справок и поручителей.

Микрозаймы подходят для тех, кому нужно быстро получить деньги, даже если кредитная история далека от идеала.

Автокредиты

Купленное транспортное средство остается в залоге у кредитора до полного погашения долга.

Особенности:

• возможность получить крупную сумму;


• низкие процентные ставки по сравнению с нецелевыми кредитами и микрозаймами;


• риск потери автомобиля в случае невыполнения обязательств.

Ипотека

Это долгосрочный целевой заем на покупку жилья. Основные характеристики:

• длительный срок — до 30 лет;


• залог в виде приобретаемой недвижимости;


• более низкая процентная ставка по сравнению с другими займами.

Ипотека подходит для тех, кто не располагает всей суммой на покупку квартиры или дома, но готов внести первоначальный взнос в размере 15–20% от стоимости.

Обеспеченные кредиты

Сюда относятся все виды кредитования под залог, в том числе автокредиты и ипотека. Однако не все обеспеченные кредиты — целевые. Вы можете предоставить банку в залог автомобиль или недвижимость, чтобы увеличить шанс одобрения или получить крупную сумму на более выгодных условиях.

Преимущества:

• крупные суммы — до 30 млн рублей;


• большие сроки — до 15 лет;


• низкие процентные ставки.

Займы для бизнеса

Заемные средства предпринимателям предоставляют на открытие или развитие бизнеса. Чтобы получить одобрение в банке, желательно составить подробный бизнес-план.

Кредиты для бизнеса можно условно разделить на две группы:

• краткосрочные — на пополнения оборотного капитала;


• долгосрочные — для крупных инвестиций, таких как покупка техники и оборудования.

Так же, как и кредиты для физических лиц, бизнес-займы бывают обеспеченными (с залогом) или без обеспечения.

Займы на обучение

Этот вид кредитования предназначен для оплаты обучения в вузе или на профессиональных курсах.

Основное преимущество — возможность отсрочить платежи до окончания учебы.

Выбирая займ, ориентируйтесь на свои цели и возможности, условия кредитной программы. Если вам нужно срочно получить небольшую сумму, подойдет обычный потребительский кредит. Для крупных покупок или инвестиций лучше рассмотреть залоговое или ипотечное кредитование. Главное — вовремя вносить платежи.