Вмененное страхование означает, что страхователь обязан купить страховой полис, чтобы принимать деньги от потребителей.

Минфин России предлагает заменить вмененное страхование гражданской ответственности лиц, осуществляющих профессиональную или предпринимательскую деятельность, на дополнительный механизм возмещения вреда. Самые массовые виды такого страхования - ответственность туроператоров и застройщиков. Соответствующие предложения Минфин предлагает внести в законодательство, они разосланы на согласование в Минэкономразвития, Минстрой и Банк России (ТАСС ознакомился с документом).

Вмененное страхование означает, что страхователь обязан купить страховой полис, чтобы принимать деньги от потребителей (в случае туроператоров - от туристов), но не обязывает страховщика его продать.

Альтернативный способ финансового обеспечения прав туристов - банковская гарантия, но на практике она туроператорами практически не используется. На данный момент туроператор обязан иметь финансовое обеспечение на сумму 10 млн или 50 млн рублей в зависимости от оборота.

"В целом ряде случаев банкротства туроператоров страховые суммы по договорам страхования гражданской ответственности оказались недостаточными для возмещения туристам ущерба, понесенного в результате неисполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, в полном размере", - говорится в письме Минфина.

Министерство пришло к выводу, что страхование гражданской ответственности за неисполнение обязательств по договору не может рассматриваться в качестве финансового обеспечения для исполнения таких обязательств. А договоры на большие суммы, чем минимально установленные законом страховщиками, не заключаются.

Кроме того, условия договоров страхования ответственности обязывают страховщика платить во всех случаях, в том числе в случае умысла страхователя, что противоречит Гражданскому кодексу, по которому запрещается страхование противоправных действий.

"Данное обстоятельство стимулирует недобросовестных страхователей и (или) их работников совершать указанные [противоправные] действия. В итоге страховщики отказываются от заключения подобных договоров из-за невозможности оценки риска - компания не может оценить возможные намерения страхователей совершить противоправные действия, возможные решения органов власти относительно страхователя и т.д. Кроме того, страхователи не хотят уплачивать достаточно высокую страховую премию, адекватную рискам", - отмечается в письме.

Аналогичные предложения по исключению вмененности страхования Минфин предлагает внести в законодательство по страхованию ответственности застройщиков и арбитражных управляющих. Ведомство также указывает, что Минэкономразвития разработало законопроект, исключающий страхование как способ обеспечения ответственности членов СРО перед потребителями.

Источник