Rolling reserve — это стратегия, используемая банками для защиты себя и продавца от возможных финансовых потерь из-за возвратных платежей со стороны клиента. Часть средств собирается с помощью кредитной карты и обеспечивается банком со счета продавца, чтобы свести к минимуму риск потенциальных возвратных платежей.

Сумма rolling reserve рассчитывается банком-эквайером. Этот расчет производится на основе суммы каждой транзакции, которую совершает продавец. Затем банк определяет количество времени, в течение которого хранится rolling reserve Затем банк-эквайер высвобождает резервные средства после закрытия счета.

Что такое rolling reserve?

По сути, ваш бизнес может иметь rolling reserve в течение всего периода работы, пока вы не смените банк или поставщика финансовых услуг. В этом случае банк вернет ваши резервы в срок от 6 месяцев до года. Цель скользящего резерва состоит в том, чтобы выступать в качестве важной финансовой защиты для банков. Чем более рискованным типом бизнеса вы занимаетесь, тем выше будет скользящий резерв.

Резерв защищает банк, гарантируя, что на счету продавца всегда достаточно денег для обработки любых возвратных платежей, которые могут возникнуть. Эти деньги остаются в резерве на весь срок действия мерчант-аккаунта. Rolling reserve обычно налагаются на продавцов с высоким риском, потому что эти предприятия сами по себе представляют высокий риск, поэтому банк должен найти какой-то способ снизить риск потери денег.

Факторы категории высокого риска

Бизнес может оказаться в категории высокого риска, если у него есть одно или все из следующего:

• Прошлая история обработки с чрезмерными возвратными платежами.
  
• Рискованные бизнес-модели, такие как услуги по подписке, адалт, табачные изделия, вейпы и путешествия. Нередко роллинг резерв используется для возможности возврата средств от недобропорядочного финансового брокера.
  
• Если у владельца плохая кредитная история.
  

Вот распространенный сценарий. Допустим, у вас есть бизнес по продаже коробок для вейпов и курительных принадлежностей по подписке. Каждый месяц ваши клиенты получают отличные товары, связанные с вейпами и электронными сигаретами, с доставкой на дом. Вашим клиентам нравится удобство этой услуги, а вы получаете прибыль. Вы находитесь на вершине мира, потому что платежи по кредитным картам от клиентов обрабатываются постоянно.

Ваш банк, однако, нервничает, потому что знает, что подписка — отличный способ получить чрезмерное количество возвратных платежей. Это особенно верно, когда клиент выставляет счета повторно, что означает, что платежи за товары или услуги списываются с банковского счета или кредитной карты потребителя каждый месяц.

Чтобы избежать риска потери денег, банк накладывает на ваш счет rolling reserve в размере 7% на 18 месяцев. Платежный процессор будет удерживать 7% ваших продаж и транзакций. Таким образом, у вас не будет доступа к этим деньгам до тех пор, пока ваш счет не будет закрыт, если только банк не назначит вам другую указанную дату.