C 1 сентября Росфинмониторинг получит доступ к данным обо всех переводах россиян через СБП, по QR-кодам и по картам «Мир». Раньше для проверки операций ведомству нужно было обращаться в банки и ждать ответ, теперь сведения можно будет получать почти мгновенно сразу у оператора платёжной системы.

Любителей дробления бизнеса и переводов/переписывания активов на родственников ждут сюрпризы.
Там паровозом еще 2 закона идут, в том числе против "дропперов".

461-ФЗ — не единственное изменение, которое вступает в силу этой осенью. Параллельно готовится второй закон, из другого пакета — так называемого «Антифрод 2.0». Формально это не продолжение истории с Росфинмониторингом, а самостоятельная инициатива с той же целью: сделать так, чтобы чужие деньги было сложнее прогонять через десятки счетов. Если первый закон следит за движением денег, то второй — считает сами карты, на которых эти деньги оседают.

Реестр задуман как тотальная перепись карточного хозяйства страны. Туда уйдут данные обо всем — от свежих «Миров» до старых Visa и Mastercard, выпущенных еще до санкций и продолжающих работать на внутреннем рынке. Даже карты, которые формально просрочены, но банк их до сих пор не закрыл, окажутся в базе. К каждой будет привязан ИНН владельца. Оператором системы станет все та же НСПК.
Цель очевидна — вычистить «дропперские» схемы. Когда у одного человека десятки карт в разных банках и через каждую прогоняются чужие деньги, сейчас сложно отследить в масштабах всей системы.

Здесь критически важно не перепутать даты, потому что закон вступает в силу поэтапно. Сам единый реестр запускается с 1 сентября этого года — само по себе это не значит ровным счетом ничего для вашей обычной жизни, карты продолжают работать как раньше, банки просто начинают передавать в систему данные о выданных и закрытых картах.

С 1 марта 2027 года заработает вторая часть закона: банки обяжут защищать мобильные приложения от вредоносных программ и, если признаки взлома устройства обнаружатся, приостанавливать перевод на шесть часов с уведомлением отправителя.

И только третья часть — прямой лимит не более 20 карт на человека во всех банках суммарно — вступит в силу с 1 сентября 2027 года. Никакого принудительного закрытия уже имеющихся карт не будет: если на дату вступления лимита в силу у человека окажется больше 20 карт, они продолжат работать, просто оформить новую сверх лимита будет нельзя.

Стоит также отметить, что через "дропперские" схемы активно финансируют теракты на территории РФ. Источник