В целях поддержки малого и среднего предпринимательства государство в 2024 году продолжит финансировать программы льготного кредитования. По ним предприниматели смогут взять заём на развитие своего дела, инвестиционные цели, рефинансирование или пополнение оборотных фондов.

Рассказываем, как в 2024 году взять кредит для ИП без залога по льготной программе.

По какой программе ИП может получить льготный кредит

В этом году индивидуальные предприниматели могут получить средства по программе льготного кредитования субъектов МСП 1764. Ставка по займу рассчитывается по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%. Если предприниматель берёт деньги на развитие бизнеса, то к актуальной ставке ЦБ добавляется 3,5% (но не более 15,75%).

Согласно статистике кредитно-финансовых учреждений, около 89% займов по программе 1764 получают малые и микропредприятия. Чаще всего за финансированием в банки обращаются предприниматели, работающие в секторах обрабатывающего производства, транспортировки и хранения.

На какие цели выдаются деньги

Льготный кредит можно взять на четыре вида целей:

1. Инвестиции. Финансирование, полученное по госпрограмме, может быть использовано для покупки основных средств (бизнес-ипотека, заём на автомобиль). На эти цели можно получить от 500 тыс. до 150 млн ₽ сроком на 10 лет (льготная ставка сохраняется на протяжении первых 5 лет). Ипотеку можно взять не только на производственные помещения, но и на другие объекты, если недвижимость в качестве актива задействована в бизнес-процессах.

2. Пополнение оборотных фондов. Деньги на закупку материалов, комплектующих и покрытие других расходов можно взять на 3 года. Низкий процент сохраняется в течение первого года.

3. Развитие бизнеса. Для финансирования новых проектов, масштабирования предпринимательской деятельности или других бизнес-целей можно получить льготный заём размером до 10 млн ₽ сроком на 3 года.

4. Рефинансирование взятых ранее кредитов. Средства могут быть использованы для погашения ранее открытых обязательств на период до 10 лет (льготная ставка сохраняется первые 5 лет).

Требования к ИП

Базовые требования — принадлежность заёмщика к категории малых и средних предприятий (МСП) и наличие статуса налогового резидента РФ. Вид деятельности заявителя должен входить в число приоритетных отраслей, предусмотренных условиями госпрограммы.

Финансирование не могут получить предприниматели, работающие в следующих отраслях:

• строительство объектов жилого фонда (214-ФЗ);


• индустрия азартных игр;


• производство или продажа товаров, к которым применяется акцизный сбор;


• ритейл.

Участниками программы не могут стать ИП, в отношении которых начата процедура банкротства. Помимо общих условий заявитель должен соответствовать внутренним требованиям банка.

Как получить льготный кредит

Сначала подают предварительную заявку с информацией о своей деятельности. В случае её утверждения нужно собрать пакет документов, который включает:

• анкету заявителя;


• копии паспортов заёмщика и поручителей (если они требуются);


• заявку на выдачу кредита с параметрами кредитного продукта по программе 1764.

Сотрудники банка обязаны представить клиенту полную информацию об обслуживании кредита с подробным графиком выплат перед подписанием договора.

Обратите внимание, что без залога банки неохотно выдают кредиты на крупные суммы. Кредитно-финансовое учреждение вправе отказать в выдаче займа, если запрашиваемые параметры нарушают внутренние правила учреждения.